币圈出金流程笔记（XHS 讨论总结）

核心路径： 币安/其他交易所 → Kraken（换欧元/英镑） → Fiat24 / iFast / N26 / Myfin 等中转账户 → IBKR 或海外银行 → 国内账户

流程步骤

1. 交易所兑换法币
2. 在币安、Kraken 等交易所将 USDT/BTC 等虚拟币兑换成欧元或英镑。
3. 中转账户接收
4. 将欧元/英镑转入 Fiat24（瑞士数字银行）、iFast（新加坡金融平台），或 N26、Myfin 等欧洲数字银行。
5. 转至券商/银行
6. 通过中转账户把资金打到 IBKR（盈透证券）或其他海外银行账户。
7. 资金回流国内
8. 最终通过券商出金或银行跨境转账，回到国内银行卡。

原因说明

• 国内监管通常禁止直接将虚拟币提现为法币。
• 通过海外法币和券商通道，使资金路径更像普通投资出金。
• 该路径可以在一定程度上降低资金被冻结或被调查的概率，但并非绝对安全。

风险点

• 灰色通道风险：涉及多国金融监管，一旦出问题可能导致资金被冻结或被没收。
• 账户风控：Fiat24、iFast 等平台可能要求提供资金来源证明并进行风控处理。
• 合规风险：从法律角度可能存在规避监管的嫌疑，需谨慎评估法律后果。