洗钱（Money Laundering）

本质上就是把“脏钱”伪装成“干净钱”的过程，让资金来源看起来合法，从而可以堂而皇之地使用。不同国家的法律定义略有差别，但核心思想一样。

一、洗钱的三大阶段

这是金融监管常用的框架： 1. 置入（Placement） - 把非法资金“塞进”金融系统。 - 常见手法：分散存入银行、用现金购买虚拟币/黄金/奢侈品。 2. 分层（Layering） - 多次转账、换币种、跨境转移，制造复杂交易链，掩盖资金轨迹。 - 常见手法：跨多国账户、反复买卖资产、利用空壳公司。 3. 整合（Integration） - 把已经“洗干净”的钱重新投入经济体系，看起来像正常收入。 - 常见手法：投资房地产、股票、开公司、放贷、购买高价值艺术品再转卖。

二、常见洗钱技巧

以下仅为防范科普，不建议模仿，真实操作是违法行为。

1.  结构化交易（Smurfing）

• 把大额资金拆成小额多笔，避开单笔报告门槛（如 10 万人民币）。
  1. 虚假贸易（Trade-Based Laundering）
• 通过虚构进出口贸易合同，高报/低报价格，把钱跨境转移。
  1. 现金密集型企业
• 开餐馆、KTV、游戏厅等大量现金交易的生意，把黑钱混进日常营业收入。
  1. 地下钱庄 / 对敲
• 国内外各有一个资金池，通过账面互相抵消实现跨境转账，无需真实资金流动。
  1. 虚拟资产洗钱
• 用比特币、USDT 等加密货币跨境转移，再套现成法币。
  1. 赌场洗钱
• 买筹码 → 少量下注 → 剩下的筹码兑回支票或转账，作为“博彩赢利”入账。

三、反洗钱的重点监管点

• 大额和可疑交易报告（中国：单笔 5 万美元或等值外币以上 / 20 万人民币现金存取需上报）
• 频繁跨境资金流动
• 来源不明的资金
• 高风险行业账户（虚拟币交易所、博彩、现金密集型公司）
• 多次分散小额交易但总额异常高